Tipos de interes de referencia para prestamos hipotecarios

tipos de referencia de las operaciones garantizadas

Los tipos de interés de referencia -también conocidos como tipos de referencia o simplemente tipos de referencia- son tipos de interés actualizados periódicamente y accesibles al público. Son una base útil para todo tipo de contratos financieros, como hipotecas, descubiertos bancarios y otras operaciones financieras más complejas.

Los tipos de referencia son calculados por un organismo independiente, en la mayoría de los casos para reflejar el coste de los préstamos en diferentes mercados. Por ejemplo, pueden reflejar lo que les cuesta a los bancos prestarse unos a otros. También pueden reflejar lo que les cuesta a los bancos obtener fondos de otras fuentes, como fondos de pensiones, compañías de seguros y fondos del mercado monetario.

Esto significa que estos tipos de referencia desempeñan un papel fundamental en el sistema financiero, el sistema bancario y la economía en general. Pero, ¿qué es exactamente lo que los hace tan importantes? ¿Y por qué se están reformando actualmente?

Un banco puede acordar prestar dinero a una empresa a un tipo de interés acordado que se fija en un determinado tipo de referencia más un 2%, lo que significa que la empresa pagará un interés un 2% superior al tipo de referencia actual. Así, el coste del préstamo sube si el tipo de referencia sube, y el coste del préstamo baja si el tipo de referencia baja. En este caso, el índice de referencia puede ser una referencia fiable, independiente y relativamente sencilla para todos los implicados.

tipo de interés de referencia filipino

“LIBOR” es uno de esos términos financieros que quizá tiendes a pasar por alto y decidir que no se aplica a ti, pero lo creas o no, puede estar afectando a lo que pagas por tu hipoteca. Aquí tienes todo lo que necesitas saber sobre el London Interbank Offered Rate y tus finanzas.

El LIBOR es una referencia de tipos de interés muy utilizada. A pesar de su larga trayectoria, se eliminará gradualmente a partir de 2021, un cambio que podría afectar a muchas hipotecas de tipo variable (ARM) y otros préstamos al consumo en Estados Unidos.

Aunque se está eliminando gradualmente debido a los escándalos y fraudes, todavía se utiliza ampliamente en la actualidad. Y si tienes un ARM, es probable que afecte a tu tipo de interés, ya que los tipos LIBOR se utilizan como estándar de la evolución de los tipos de interés, y son consultados por prestamistas de todo el mundo para predecir el coste futuro de los préstamos. Se trata de un tipo de referencia basado en el tipo de interés medio que un grupo de los principales bancos del mundo estiman que se cobrarían mutuamente por los préstamos a corto plazo, conocido como “tipo de referencia”. Los prestamistas lo utilizan para calcular el tipo de interés que usted paga, que analizaremos más adelante.

reforma de los tipos de interés de referencia

El comprador de hipotecas Freddie Mac informó el jueves de que el tipo medio del préstamo hipotecario de referencia a 30 años saltó a un todavía bajo 3,1 por ciento desde el 2,98 por ciento de la semana pasada. Hace un año por estas fechas el tipo era del 2,72 por ciento.

Mientras el mercado laboral ha mejorado y la demanda de productos y servicios sigue al rojo vivo, la Reserva Federal de EE.UU. dijo a principios de este mes que mantendría su principal tipo de interés de préstamo cerca de cero, pero que empezaría a reducir el extraordinario estímulo que ha proporcionado desde que estalló la pandemia de coronavirus el año pasado.

La robusta demanda de los consumidores y la continua escasez de oferta han hecho subir los precios de casi todo, mermando las recientes ganancias de los sueldos y salarios de los trabajadores. El gobierno informó la semana pasada de que los precios para los consumidores estadounidenses aumentaron un 6,2% en octubre en comparación con el año anterior, lo que supuso la mayor tasa de inflación desde 1990.

El mercado de la vivienda se ha visto obstaculizado por la falta de oferta incluso antes de que estallara la pandemia a principios de 2020. Esa falta de oferta, junto con la escasez de materiales y mano de obra, ha hecho que los precios de las viviendas nuevas y existentes suban más de un 10 por ciento en el último año y hasta un 33 por ciento en algunas zonas del oeste.

tipos de referencia

Los tipos hipotecarios medios han sido bajos durante meses. Este clima ha permitido a los prestatarios más cualificados acceder a tipos históricamente bajos. Pero no hay garantía de que los tipos sigan siendo bajos en 2022 y después.

¿Qué es un buen tipo de interés hipotecario? Es una pregunta complicada. Porque muchos de los tipos que se anuncian sólo están disponibles para los prestatarios “preferentes”: aquellos que tienen una alta puntuación de crédito, pocas deudas y unas finanzas muy estables. No todo el mundo entra en esa categoría.

El día en que se escribió esto, el tipo medio semanal de Freddie Mac para una hipoteca de tipo fijo a 30 años era del 2,99%. Pero el equivalente diario en el sitio web de Mortgage News Daily era del 3,13%. Así que está claro que hay mucha variación en el mercado.

Pero alguien cuya puntuación está en el rango de 620-639 pagaría más cerca de 218.900 dólares en pagos totales de intereses por el mismo precio de la vivienda. Así que, con el tiempo, lo que podría parecer una diferencia de tipos relativamente pequeña puede suponer un gran ahorro.

En resumen, cuanto mejor sean sus finanzas personales, más bajo será el tipo de interés de su hipoteca. Tomar medidas como aumentar su puntuación de crédito o ahorrar para un mayor pago inicial antes de comprar puede ayudarle a obtener los mejores tipos disponibles.

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